Placements (REER, CELI, fonds distincts)
Au-delà de l'assurance vie, nous pouvons vous accompagner dans la construction d'un portefeuille d'épargne et de placements : REER pour la retraite, CELI pour la flexibilité fiscale, et fonds distincts pour diversifier et potentiellement faire croître votre patrimoine.
Solutions proposées
- REER : réduction d'impôt immédiate et croissance différée pour la retraite.
- CELI : croissance et retraits non imposables, utile pour projets ou complément retraite.
- Fonds distincts : véhicules d'investissement offrant diversification et potentiel de rendement.
Un accompagnement sur mesure
Chaque profil est différent : objectifs, horizon de placement, tolérance au risque. Nous vous aidons à structurer une stratégie d'épargne cohérente avec votre situation et vos projets (retraite, études, achat immobilier, etc.).
Exemple de cas client — REER et retour d'impôt
Profil
- Isabelle, 40 ans
- Revenu annuel brut : 50 000 $
- Souhaite cotiser annuellement pour réduire ses impôts et préparer sa retraite
Stratégie — Cotisation REER annuelle
5 000 $
Cotisation annuelle REER
≈ 1 500 $
Retour d'impôt estimé (~30 %)
3 500 $
Coût réel pour Isabelle
Projection sur 25 ans avec un rendement moyen de 5 % : ≈ 238 000 $ accumulés dans le REER.
À la retraite :
Isabelle pourra se verser environ 10 000 à 12 000 $ par an depuis son REER (ou FERR), avec une fiscalité potentiellement plus basse si son revenu de retraite est inférieur à son revenu actuel.
- ✔Réduction d'impôt immédiate chaque année
- ✔Croissance à l'abri de l'impôt pendant 25 ans
- ✔Capital disponible pour la retraite
- ✔Flexibilité : le remboursement d'impôt peut être réinvesti ou utilisé pour d'autres projets