Assurance vie hypothécaire
L'assurance vie hypothécaire permet de rembourser tout ou partie du solde de votre prêt en cas de décès, afin que votre conjoint ou vos proches puissent conserver la maison sans devoir assumer la totalité de la dette.
Assurance de la banque ou assurance indépendante ?
Vous pouvez assurer votre hypothèque via l'assureur de la banque ou via une assurance vie individuelle. Cette dernière offre souvent plus de flexibilité :
- Le capital est versé à vos bénéficiaires, qui décident comment l'utiliser.
- Vous gardez votre protection même si vous changez de banque ou refinancez.
- Vous pouvez ajuster les montants au fil du temps.
Pour qui est-ce pertinent ?
- Propriétaires avec un solde hypothécaire important.
- Couples ou familles qui dépendent de deux revenus pour payer la maison.
- Personnes souhaitant léguer un bien immobilier sans dette à leurs héritiers.
Comment intégrer l'assurance hypothécaire à votre stratégie globale ?
L'assurance hypothécaire peut être assurée via une assurance temporaire calquée sur la durée de votre prêt, ou via une assurance permanente si vous souhaitez aussi planifier votre succession. Dans beaucoup de cas, une assurance vie individuelle offre un meilleur rapport qualité-prix qu'un produit attaché directement à l'institution financière.
Exemple de cas client — Assurance vie conjointe pour l'hypothèque
Profil
- Martin (38 ans) et Julie (36 ans)
- Propriétaires d'une maison
- Hypothèque restante : 420 000 $
- Deux jeunes enfants
Préoccupation
Ils voulaient s'assurer que si l'un des deux décédait, l'autre puisse conserver la maison, éviter un stress financier et ne pas avoir à vendre la propriété.
Solution
Ils ont souscrit une assurance vie conjointe premier décès avec une couverture de 420 000 $, équivalente au solde de leur hypothèque.
Prime mensuelle approximative : 80 $ / mois.
Situation hypothétique
Quelques années plus tard, Martin décède. Grâce à l'assurance, 420 000 $ sont versés libre d'impôt. Julie peut rembourser l'hypothèque en totalité.
Résultat
- ✔La maison est entièrement payée.
- ✔Julie peut rester dans la maison avec les enfants.
- ✔Elle n'a plus de paiement hypothécaire mensuel.
- ✔La famille garde une stabilité financière.