Assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une période déterminée (10, 20, 30 ans ou plus). Elle est généralement plus abordable que l'assurance permanente et vise à couvrir des besoins précis : hypothèque, revenus à remplacer pendant que les enfants sont à charge, dettes importantes, etc.
Comment ça fonctionne ?
Vous choisissez un montant de couverture (capital-décès) et une durée de terme. Pendant cette période, vous payez une prime fixe. Si vous décédez pendant le terme, le capital prévu est versé à vos bénéficiaires, généralement libre d'impôt. À l'échéance, la couverture prend fin ou peut être renouvelée, selon le contrat.
L'assurance temporaire est particulièrement intéressante lorsque vos besoins de protection ont une durée limitée : par exemple la durée d'un prêt hypothécaire ou jusqu'à la retraite.
Pour qui est-ce adapté ?
- Parents avec des enfants à charge qui souhaitent sécuriser plusieurs années de revenu.
- Propriétaires qui veulent protéger le solde de leur prêt hypothécaire.
- Couples avec des dettes partagées (auto, prêts personnels, cartes de crédit).
- Travailleurs autonomes ou entrepreneurs qui veulent couvrir un prêt d'entreprise.
Avantages de l'assurance vie temporaire
- Primes généralement plus basses qu'en assurance permanente pour un même capital.
- Grande flexibilité sur la durée (10, 15, 20, 25, 30 ans ou plus selon l'assureur) pour coller à vos projets.
- Possibilité, dans certains cas, de convertir vers une assurance permanente sans nouvelle preuve médicale.
- Idéale pour couvrir des périodes financières à risque (éducation des enfants, prêt hypothécaire).
Comment choisir la bonne durée et le bon montant ?
Le montant de couverture dépend de votre revenu, de vos dettes et des objectifs pour vos proches (maintien du niveau de vie, études, remboursement de prêt). La durée se choisit en fonction des années restantes pour rembourser vos dettes ou pour que vos enfants deviennent autonomes.
Nos conseillers peuvent vous aider à calibrer une solution adaptée à votre budget et à votre situation familiale.
Exemple — assurance vie temporaire individuelle (T20)
Cas : Philippe, 35 ans, marié, deux jeunes enfants, non-fumeur — objectif : protéger la famille.
Besoin à couvrir
- Hypothèque : 400 000 $
- Revenus à remplacer (10 ans minimum) : 500 000 $
- Fonds études enfants : 100 000 $
- Dettes diverses : 25 000 $
- Besoin total estimé : ~1 000 000 $
Option recommandée : temporaire 20 ans (T20), capital 1 000 000 $, profil non-fumeur standard. Prime indicative : entre 55 $ et 75 $ / mois (selon assureur et classe de risque).
À 65 $ / mois sur 20 ans : 65 $ × 12 × 20 = 15 600 $ au total pour protéger 1 000 000 $ pendant la période critique.
Pourquoi 20 ans ?
Dans 20 ans, les enfants ont souvent 20–25 ans, l’hypothèque est réduite ou soldée et les responsabilités financières majeures sont derrière vous.