Assurance vie universelle
L'assurance vie universelle combine une protection à vie et une composante d'épargne avec une grande flexibilité. Vous pouvez, dans les limites du contrat, ajuster les primes et le montant de couverture selon vos revenus et vos objectifs. La valeur de rachat peut croître en fonction des paramètres du produit (placements ou taux créditeur). Au Canada, elle est appréciée pour la planification successorale et pour ceux qui souhaitent à la fois se protéger et faire fructifier un actif à long terme.
Principaux avantages
- Primes et montant de couverture ajustables dans les limites du contrat, pour s'adapter aux changements de votre vie.
- Composante d'épargne (valeur de rachat) qui peut croître selon les placements sous-jacents ou les taux créditeurs.
- Utile pour la planification fiscale et successorale : capital-décès généralement libre d'impôt pour les bénéficiaires.
- Possibilité d'augmenter ou de réduire les primes (sous conditions) selon vos liquidités et objectifs.
À qui s'adresse-t-elle ?
L'universelle convient aux personnes qui comprennent les produits à valeur de rachat et qui recherchent de la flexibilité pour adapter leur police au fil du temps.
- 1.Personnes qui veulent une protection à vie avec une grande flexibilité de primes et de couverture.
- 2.Investisseurs ou familles à l'aise avec un produit plus complexe et des options d'épargne.
- 3.Planification successorale ou besoins de liquidité à long terme avec ajustements possibles.
- 4.Professionnels ou propriétaires d'entreprise pour optimiser la protection et le placement.
Comment ça marche ?
Vous choisissez un montant de couverture et un régime de primes. Une partie des primes paie le coût d'assurance, l'autre alimente la valeur de rachat. Selon le type d'universelle, cette valeur peut être créditée à un taux fixe ou liée à des placements. Vous pouvez souvent modifier les primes (sous certaines conditions) ou le capital-décès. En cas de décès, les bénéficiaires reçoivent le capital-décès, généralement libre d'impôt.
Les détails (garanties, frais, options) varient selon les compagnies. Un conseiller Patrimony Life peut vous expliquer les produits disponibles et leur adéquation à votre situation.
Quelques questions fréquentes
- Vie universelle vs permanente : quelle différence ?
- La vie universelle offre plus de flexibilité : vous pouvez souvent modifier les primes et le capital-décès dans certaines limites. La valeur de rachat peut être liée à des placements ou à un taux créditeur. La permanente (vie entière) a des mécanismes plus fixes. Les deux offrent une couverture à vie et une valeur de rachat.
- Les primes sont-elles garanties ?
- Cela dépend du type d'universelle (à coût d'assurance garanti ou flexible). En universelle flexible, si les rendements sont insuffisants, vous devrez peut-être augmenter les primes pour maintenir la couverture. Un conseiller peut détailler les garanties de chaque produit.